BSB City现代市场火灾：检查您的住宅与商铺火灾保险的契机

2026年7月26日星期日约11:00至11:20（西部时间），三宝垄Mijen区Jatibarang村的BSB City现代市场（Pasmod）发生火灾。据初步报道，火灾疑似由一家soto摊位的燃气调节器泄漏/打火引发，随后发生小规模爆炸，并因强风及易燃的玻璃棉屋顶材料而从东向西迅速蔓延。多支消防队伍出动灭火，大火在约一小时内被扑灭。共有179个商铺受灾，事故中无人员伤亡。

资料来源：Tribunjateng、Detik Jateng、Antara Jateng；疑似起火原因：Tribunjateng。

这是一起给179位商户带来实际经济损失的真实事件——我们并非借此批评BSB City这一区域。在人口密集的商业区域，只要燃气设施与高风险建材未定期检查，火灾在任何地区都可能发生。比单纯报道这起事件更有意义的是，将其视为一个契机：无论您是住宅业主还是商铺业主，一旦类似情况发生在自己的物业上，您是否已具备足够的保障？

这不仅关乎市场——对住宅同样有借鉴意义

商业区域发生的事故，让人觉得与普通住宅相距甚远，这是很自然的想法。但火灾风险对两者而言其实同样真实：老化的电路、未定期检查的燃气管路、易燃建材，普通独立住宅同样可能存在，正如市场商铺一样。区别主要在于规模与密度——市场中紧密相连的商铺让火势在各单元间蔓延得更快，而建筑间距较宽松的独立住宅通常能为疏散和应对争取到稍长一些的时间。

火灾保险通常涵盖哪些内容

印尼的火灾保险（fire insurance）通常涵盖火灾、雷击、爆炸、飞机坠落以及由上述风险引发的烟熏所造成的损失——这被称为印尼标准火灾保单（PSAKI）。承保标的通常是建筑物本身及/或其内容物（家具、商铺/商业用途的库存商品），具体以投保时约定的保险金额为准。

在投保前，有几点值得了解，我们不会在此列出具体保费数字或指定保险公司名称（因为这因风险状况和保险公司而异）：

• 附加保障（extended coverage）——基础保单通常可扩展以涵盖暴动、地震或洪水等附加风险；请明确询问您的基础保单包含与不包含哪些内容。
• 合理的保险金额——保险金额理想情况下应反映从零重建您物业所需的费用，而非仅仅是购买价格或NJOP（政府核定的土地建物税值），因为两者可能与重建成本相差甚远。
• 对于商铺/商业用途物业——还需考虑商品库存及经营设备是否与建筑物分开单独投保，因为在类似Pasmod这样的事故中，商户的损失往往更多体现在库存和设备上，而非建筑结构本身。
• 房贷通常要求投保火灾保险——如果您通过KPR（房屋贷款）购房，银行通常会要求以抵押物名义投保火灾保险，并在贷款期间持续有效；这在房贷方案中并非可选费用，因此请务必了解保障内容，而不只是因为强制要求而签字了事。您可以通过Mirailand模拟工具比较多家银行的房贷方案。

如果您的物业是全款购买、未申请房贷，那么法律上并不强制要求投保火灾保险——但这也意味着没有其他方（如银行）会自动为您确保保障是否充分。评估风险的责任完全在您自己手中。

购买或租赁前值得核查的风险因素

BSB City Pasmod事故凸显了两个具体的风险因素，这些因素其实具有普遍性，并非某一地点所独有：屋顶材料与燃气设施。

屋顶材料。玻璃棉或类似的易燃屋顶材料，相比更耐火的屋顶材料，会加速火势蔓延。如果您正在人口密集的商业区购买或租赁商铺/摊位，询问建筑物（以及周边建筑，因为火势可能从邻近单元蔓延而来）的屋顶材料，是合理的尽职调查问题，并非小题大做。

燃气设施。对于设有厨房或经营餐饮业务的物业——无论是住宅还是摊位/商铺——应定期检查燃气软管和调节器的状况，而不仅仅是首次安装时检查。燃气调节器和软管都有使用寿命；未被察觉的小泄漏是拥有活跃厨房的物业发生火灾最常见的原因之一，这与本次事故及其他地方发生的类似事件所呈现的规律一致。

如果您正在考虑购置商铺或摊位用于经营，除了通常最受重视的地段与价格因素外，这两点也值得纳入您的核查清单——您可以浏览Semarang Tengah出售的商铺或BSB City出租的商铺，我们也在中小企业商铺租赁指南中更完整地讨论了商铺选址的考量因素。

BSB City Pasmod的179位商户所遭受的损失，提醒我们火灾风险并非遥远或罕见之事。无论您是住宅业主还是商铺业主，检查自己的火灾保险保单——或在尚未投保时及时投保——都是一项远比独自承担全部损失更划算的保护措施。